Как работает страховка при аренде автомобиля без водителя

Страховка при аренде автомобиля нужна не только прокатной компании. Она определяет, какую сумму клиент заплатит при ДТП, повреждении машины или другом страховом случае.

Многие видят в условиях аренды фразу «автомобиль застрахован по КАСКО» и считают, что любой ущерб полностью покрывает страховая компания. На практике всё зависит от договора, франшизы, обстоятельств происшествия и действий водителя после аварии.

До получения автомобиля стоит уточнить, какие риски входят в страховку, какой размер ответственности установлен для клиента и в каких случаях страховое покрытие не действует.

Какие страховки действуют на арендованный автомобиль

На прокатный автомобиль обычно оформляют ОСАГО и КАСКО. Эти полисы решают разные задачи.

ОСАГО покрывает ущерб, который водитель причинил другим участникам движения. Например, если арендатор признан виновником ДТП, страховая компания возмещает повреждения второго автомобиля в пределах условий полиса.

При этом ОСАГО не оплачивает ремонт машины, которую арендовал клиент. За повреждения самого прокатного автомобиля отвечает КАСКО.

КАСКО распространяется на ущерб автомобилю в случаях, предусмотренных полисом. Это могут быть столкновение, повреждение на парковке, падение предметов, угон и другие события.

Все автомобили RENT TIME CAR застрахованы по КАСКО. При ДТП клиент оплачивает сумму франшизы, указанную в договоре. Остальную часть ущерба рассматривает страховая компания в рамках полиса.

Что такое франшиза

Франшиза — это часть ущерба, которую при страховом случае оплачивает арендатор.

Например, если франшиза по договору составляет 50 000 ₽, а стоимость ремонта после ДТП оценили в 300 000 ₽, ответственность клиента ограничивается установленной суммой при соблюдении страховых условий. Остальную часть покрывает страховая компания.

Если ущерб меньше франшизы, клиент оплачивает фактическую стоимость ремонта. При повреждении на 20 000 ₽ и франшизе 50 000 ₽ страховая выплата не потребуется.

Размер франшизы зависит от конкретного автомобиля, его стоимости и условий проката. Для городского седана и премиального кроссовера суммы отличаются.

Перед бронированием нужно запросить точный размер франшизы по выбранной модели. Сравнивать автомобили только по стоимости суток недостаточно. Две машины с близкой арендной ставкой могут иметь разную финансовую ответственность при ДТП.

Что покрывает КАСКО

Полис КАСКО действует по правилам страховой компании. Наличие страховки не означает, что любое повреждение автоматически признают страховым случаем.

В стандартных условиях КАСКО рассматривает ущерб после столкновения с другим автомобилем, наезда на препятствие, повреждения припаркованной машины, противоправных действий третьих лиц или природных событий.

Точный перечень зависит от полиса. Поэтому до аренды стоит уточнить, распространяется ли страховка на:

• повреждения кузова;
• стёкла и зеркала;
• колёса и шины;
• днище автомобиля;
• повреждения салона;
• угон;
• ущерб на парковке;
• действия третьих лиц;
• падение предметов;
• природные явления.

Некоторые элементы страхуют с отдельными условиями. Например, прокол шины, повреждение диска при наезде на бордюр или царапина в салоне могут относиться к ответственности арендатора, а не к КАСКО.

Все исключения должны быть указаны в договоре аренды или страховых документах.

Когда страховка не покрывает ущерб

Страховая компания вправе отказать в выплате, если водитель нарушил условия договора или правила оформления происшествия.

Одна из основных причин — передача управления человеку, который не вписан в договор. В RENT TIME CAR управлять автомобилем вправе только согласованные водители. Если за рулём находился другой человек, страховое покрытие ставится под вопрос.

Также к нарушениям относятся:

• управление в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• оставление места ДТП;
• отсутствие документов от ГИБДД, когда они требуются;
• несвоевременное сообщение прокатной компании;
• участие в гонках;
• дрифт;
• поездки по бездорожью;
• умышленное повреждение автомобиля;
• эксплуатация за пределами согласованной территории;
• использование машины не по назначению.

Если клиент нарушил договор, ответственность может выйти за пределы франшизы. В таком случае прокатная компания вправе потребовать полное возмещение ущерба.

Поэтому страховка защищает клиента только при соблюдении установленных правил.

Что делать при ДТП

После аварии нельзя продолжать движение, договариваться со вторым водителем о расчёте на месте или самостоятельно везти машину в сервис.

Сначала нужно остановиться, включить аварийную сигнализацию и выставить знак аварийной остановки. После этого следует связаться с RENT TIME CAR и сообщить о происшествии.

Менеджер подскажет, нужно ли вызывать ГИБДД, какие документы оформить и что зафиксировать на месте.

Вам потребуется:

• сфотографировать положение автомобилей;
• снять повреждения крупным планом;
• записать номера машин;
• получить данные второго участника;
• сохранить контакты свидетелей;
• оформить извещение о ДТП;
• получить документы от ГИБДД;
• не подписывать бумаги с непонятными формулировками.

В RENT TIME CAR при ДТП клиент должен сразу позвонить в компанию. Сотрудники помогают вызвать ГИБДД и оформить документы.

Чем точнее соблюдён порядок, тем меньше риск отказа в страховой выплате.

Можно ли оформить ДТП по европротоколу

Европротокол позволяет оформить некоторые аварии без вызова ГИБДД. Но для арендованного автомобиля такое решение нужно согласовать с прокатной компанией.

Даже если участники формально могут заполнить извещение самостоятельно, условия КАСКО могут требовать документы от сотрудников полиции.

Не стоит выбирать европротокол только ради экономии времени. Ошибка в схеме, данных участников или описании повреждений способна повлиять на страховую выплату.

После аварии первым действием должен стать звонок в RENT TIME CAR. Менеджер определит порядок оформления с учётом обстоятельств ДТП и страховых условий конкретного автомобиля.

Кто платит за повреждение на парковке

Повреждение на парковке тоже требует оформления. Даже небольшую царапину нельзя оставлять без внимания.

Если другой водитель задел автомобиль и остался на месте, происшествие оформляют как обычное ДТП. Нужно получить его данные, сфотографировать повреждения и связаться с прокатной компанией.

Если виновник уехал, следует сообщить в RENT TIME CAR и вызвать ГИБДД. Самостоятельно покидать место до получения инструкций не стоит.

Когда повреждение обнаружено после стоянки, важно зафиксировать время, место и состояние автомобиля. При наличии камер наблюдения нужно попросить администрацию парковки сохранить запись.

Если арендатор сам задел столб, стену, бордюр или ворота, происшествие также нужно оформить. Отсутствие второго автомобиля не отменяет страховых требований.

Что происходит при повреждении колёс и стёкол

Шины, диски и стёкла часто страхуются по отдельным правилам. Не каждый прокол или скол автоматически покрывает КАСКО.

Прокол шины из-за гвоздя, повреждение диска при наезде на бордюр или разрыв покрышки после попадания в яму могут признать эксплуатационным повреждением.

Со стеклом ситуация зависит от причины. Скол от камня на трассе и разбитое стекло после действий третьих лиц оформляются по-разному.

При любом повреждении не нужно самостоятельно покупать детали или заказывать ремонт. Сначала следует уведомить прокатную компанию.

Для машин с крупными колёсами стоимость восстановления выше. Например, ремонт диска премиального кроссовера или замена низкопрофильной шины обходятся дороже, чем аналогичные работы на городском седане.

Это стоит учитывать при выборе автомобиля для маршрута с плохим покрытием. Для поездки по разбитой дороге модель с низким профилем шин создаёт дополнительный риск расходов.

Влияет ли модель автомобиля на условия страховки

Условия зависят от класса и стоимости автомобиля. Чем дороже машина и её детали, тем выше возможная стоимость ремонта.

Для поездок по Москве без сложного маршрута можно выбрать седан или компактный кроссовер, по которому условия ответственности ниже, чем у спорткара или крупного премиального SUV.

Например, Chery Arrizo 8 подойдёт для городских поездок и аренды на несколько дней. Kia Sportage стоит рассматривать для смешанного маршрута с областью и багажом. Для деловой поездки подходит Jaguar XE, а для премиального формата — Denza Z9 GT.

Porsche 718 Boxster S, Range Rover или Mercedes-Benz E 53 AMG относятся к другому классу. Стоимость кузовных деталей, колёс, оптики и ремонта у таких моделей выше. Поэтому размер франшизы и ответственность клиента нужно уточнять отдельно.

Выбор автомобиля должен учитывать не только впечатление от поездки, но и условия договора.

Что проверить до подписания договора

Перед получением автомобиля нужно найти в договоре разделы о страховании и ответственности.

Уточните:

• какие страховые полисы оформлены;
• какой размер франшизы;
• что признаётся страховым случаем;
• какие повреждения не входят в покрытие;
• кто вправе управлять автомобилем;
• какая территория эксплуатации согласована;
• как оформлять ДТП;
• в какой срок сообщать о происшествии;
• что происходит при повреждении колёс, стёкол и салона;
• какую сумму клиент оплачивает при нарушении договора.

Перед выездом нужно осмотреть кузов, диски, шины, стёкла и салон. Все обнаруженные царапины, сколы и потёртости следует внести в акт приёма-передачи.

Состояние автомобиля лучше дополнительно снять на видео. На записи должны быть видны кузов по кругу, колёса, лобовое стекло, салон, пробег и уровень топлива.

Это не заменяет акт, но помогает подтвердить, в каком состоянии машина была получена.

Как снизить страховые риски

Главный способ избежать дополнительных расходов — не нарушать договор.

Не передавайте управление человеку, который не указан в документах. Не выезжайте за пределы согласованной территории без разрешения. Не используйте автомобиль на бездорожье, для гонок или дрифта.

Если возникло повреждение, сразу сообщите о нём RENT TIME CAR. Даже небольшая царапина требует фиксации. Попытка скрыть происшествие создаёт больше проблем, чем само повреждение.

Перед дальней поездкой стоит выбрать модель под дорогу. Для трассы и города подойдёт BMW 320d. Для маршрута с пассажирами и багажом — Exeed VX. Для плохого покрытия лучше взять Toyota Land Cruiser Prado 150, а не низкий автомобиль с жёсткой подвеской и тонкими шинами.

Так риск повреждения снижается ещё на этапе выбора машины.

Что важно запомнить

КАСКО не освобождает арендатора от любой финансовой ответственности. Клиент оплачивает франшизу, указанную в договоре, а при нарушении условий проката сумма может оказаться выше.

При ДТП нужно сразу связаться с RENT TIME CAR и выполнять инструкции менеджера. Самостоятельное оформление без согласования, передача управления другому человеку или выезд за пределы разрешённой территории способны повлиять на страховое покрытие.

До аренды нужно узнать размер франшизы, перечень исключений и порядок действий при происшествии. Эти условия не менее важны, чем стоимость суток и выбранная модель автомобиля.